За третото тримесечие на настоящата година, Европейската централна банка (ЕЦБ) съобщи, че банките в еврозоната продължават да ужесточават своите кредитни стандарти поради няколко ключови фактора. Тези фактори включват увеличаването на лихвените проценти и ухудшаването на икономическата ситуация в региона. Това стана ясно след представянето на последните резултати от тримесечното проучване на банковото кредитиране, проведено от ЕЦБ.
Въпреки че умерено забавено, този процес на затягане на кредитните стандарти продължава както за бизнес заемите, така и за ипотеките и другите потребителски кредити. Банките в еврозоната предприемат стъпки, които направиха критериите за одобрение на заеми по-строги през третото тримесечие до септември. Причини за това включват песимизма относно икономическата перспектива и намалената наличност на средства, като резултат от затягането на политиката на ЕЦБ.
ЕЦБ посочи, че “по-големите рискове, свързани с икономическите перспективи и индивидуалните обстоятелства на кредитополучателите, намалената толерантност към риска и ограничената наличност на средства в банките са съcontributed to this tightening of credit standards,” като призна, че този процес продължава.
Данните показват, че процентът на банките, които затягат кредитните си стандарти, е по-висок от очакванията на същите банки през третото тримесечие. Този тенденция се изразява по-ясно по отношение на ипотечните и потребителските кредити.
ЕЦБ прогнозира, че банките ще продължат да затегнат кредитните стандарти през четвъртото тримесечие на 2023 г. Но те също така отбелязват, че за жилищните ипотечни кредити ще останат сравнително стабилни.
Тримесечните проучвания, провеждани от 2003 г., предоставят представа за това колко силно политиката на ЕЦБ за ужесточаване на паричните условия (като увеличаване на лихвите) ограничава кредитирането. Това е ключов инструмент, чрез който централната банка се опитва да поддържа инфлацията в рамките на целите си, без да дерайлира икономиката.
Въпреки сигналите на членовете на ЕЦБ, че ще спрат да увеличават лихвите след 10 последователни стъпки, ефектите от тези действия все още не са се проявили значително върху икономиката.
Следващите шест месеца ще бъдат важни, тъй като мерките на ЕЦБ, свързани с нейния финансов баланс, се очаква да усилят влиянието върху кредитната среда. Този процес вече се усеща и един от резултатите е намаленото търсене на заеми, както сред фирмите, така и сред домакинствата. Причини за този спад са високите разходи за заеми и влошаващите се икономически перспективи.
По оценките на ЕЦБ, банките ще се сблъскат с още по-силно намаляване на търсенето на кредити през четвъртото тримесечие на годината. Анкетата също така показва, че на банките им е по-трудно да привлекат финансиране, особено от клиенти на дребно, което е свързано с по-голямата конкуренция за депозити.
Като цяло затягането на кредитните стандарти в еврозоната се задълбочава, и това може да оказва влияние върху икономическата активност и кредитния пазар в региона.
